예상치 못한 수입 중단, 대출금 갚기와 생활비 마련이 막막해질 수 있습니다. 이럴 때를 대비한 보험 보호막이 필요합니다.
빚이 많은 가정일수록 가족의 주된 벌이가 사라질 위험에 미리 대비해야 합니다. 집을 구입하는 것은 재산을 만드는 일이지만, 동시에 오랜 기간 빚을 감당해야 한다는 뜻이기도 합니다.
원금과 이자를 갚는 계획은 대개 주된 벌이꾼의 수입이 계속 유지된다는 가정 하에 만들어집니다. 이 가정이 무너지면 가계는 바로 위험에 빠집니다.
중앙은행 자료에 따르면 올해 1분기 기준 가계 대출 잔액은 1993조 원에 이릅니다. 많은 가정이 생활비와 함께 대출 상환을 동시에 관리하고 있다는 의미입니다.
이때 주된 소득원에게 갑작스런 사고나 병이 생기면 수입은 줄거나 끊기지만, 빚을 갚아야 하는 의무는 그대로 남습니다. 남은 가족은 생계, 육아, 주거 문제를 한꺼번에 떠안게 됩니다.
집을 팔면 된다고 생각할 수 있지만, 주택을 파는 것은 단순히 재산을 처분하는 일이 아닙니다. 가족의 생활 터전이 흔들리고 아이들의 교육 환경도 바뀔 수 있습니다.
대출 상환 계획만큼 중요한 것이 수입이 끊겼을 때 가족의 생활을 지킬 안전장치입니다.
현실적인 선택 중 하나가 기간 한정 보험(정기보험)입니다. 평생 보장하는 보험과 달리, 기간 한정 보험은 필요한 시기에 필요한 만큼만 보장해주는 상품입니다.
대출이 남아 있고 자녀가 독립하기 전까지처럼 가계의 재정적 위험이 큰 기간에 맞춰 보장을 설계할 수 있습니다.
보장 금액은 남은 대출 잔액에 일정 기간의 생활비와 자녀 교육비 등을 더해서 계산하면 됩니다. 보장 기간도 대출 만기, 자녀의 경제적 독립 시점, 배우자의 소득 안정성 등을 기준으로 정할 수 있습니다.
위험이 집중되는 기간과 금액을 좁히면 보험료 부담도 상대적으로 줄어듭니다.
기간 한정 보험은 크게 순수 보장형과 만기 환급형으로 나뉩니다.
• 순수 보장형: 만기 때 돌려받는 돈이 없는 대신 보험료가 낮습니다.
• 만기 환급형: 보장 기간이 끝난 뒤 납입한 보험료의 전부 또는 일부를 돌려받을 수 있지만, 매월 보험료 부담은 더 큽니다.